原標題:掩蓋不良，浦發銀行成都分行領2018年首張億級罰單
9個月前，浦發銀行成都分行涉嫌對逾千傢空殼公司授信，以掩蓋不良的消息曾引來業內側目，不過在浦發銀行的解釋下很快淡去。1月19日，這則消息被銀監會一紙公告坐實，並伴隨著2018年首張億級罰單。值得一提的是，在2017年前三季度上市銀行資產質量紛紛好轉之時，浦發銀行不良率卻大幅增長0.46個百分點至2.35%。在業內人士看來，掩蓋不良的手段被查明後，該行不良率可能會進一步上行，具體取決於實質不良的規模，核銷不良又會侵蝕利潤，進而對業績產生一定影響。
01
4.62億罰款
根據銀監會的通報，通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
對此，四川銀監局依法向浦發銀行成都分行罰款4.62億元，對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。相關涉案人員也被依法移交司法機關處理。
這是2018年首張億級罰單，也是銀監系統史上開出的數額第三高的罰單。在2017年強監管下，銀監系統罰單“邁上億級臺階”，最後兩個月連續開出6張罰沒金額超1億元的罰單，合計金額19.34億元。其中，廣發銀行因惠州分行違規擔保“僑興債”案件被罰沒 7.22億元，為迄今為止最大罰單，排在第二的是北京銀監局對郵儲銀行開出的5.21億元罰單。
對於本次浦發銀行受罰的違規行為，一位銀行總行風控部門人士向北京商報記者介紹，比如銀行給一傢企業授信的錢收不回來，有空殼公司花很少的錢將這傢企業收購之後，一並承接債務，再利用銀行對自身的授信資金償還貸款利息。“空殼公司沒有生意經營，一般材料都很少，肯定是不符合銀行授信要求的，這樣做風險很大。但為瞭騰挪不良，也有一些銀行是找實力比較強的企業進行授信，來來回回一年一年地倒。”
02
從否認到接受處罰
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浦發銀行這一事件最早於2017年4月就已傳出消息，彼時先是一篇“浦發銀行成都分行成‘殼’公司溫床，違規資金超1000億元”的文章在網上廣泛流傳，指出浦發銀行成都分行給四川多傢煤炭企業授信，在2013年該地區煤炭行業風險暴露後仍欲蓋彌彰，借“殼”公司操作，試圖通過時間換空間等待企業和行業狀況好轉，采取不規范的方式掩蓋真實資產質量。後有媒體跟進瞭報道。
在這則消息發酵的同一時段，61歲的浦發銀行成都分行原行長王兵 “到齡退休”，以及浦發銀行總行資管部、風險部等相關人士赴成都分行的消息又進一步為事件增添瞭更多“輔料”。浦發銀行成都分行在2015年10月因貸款風險分類不及時、不準確，嚴重違反審慎經營規則被四川銀監局處以40萬元罰款的“舊案”也被翻出。
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但當時浦發銀行對於此事回應稱，相關信息與事實不符，近年來受區域實體經濟下行影響，該行成都分行資產質量承受一定壓力，煤炭等產能過剩行業的貸款逾期情況攀升，該行總、分行均已采取必要措施加強管理，積極處置化解。同時指出“目前成都分行經營正常，風險整體可控。”
而在1月19日銀監會公佈處罰決定的當日晚間，浦發銀行的態度由此前的否認變為瞭“接受處罰”。浦發銀行發佈公告回應稱，堅決支持和接受監管機構的處罰決定，並深表歉意。“針對成都分行上述違規經營事項，公司高度重視，在監管機構和地方政府的指導和幫助下，及時調整瞭成都分行經營班子，並對資產狀況進行瞭全面評估，分類施策、強化管理，按照審慎原則計提風險撥備，穩妥有序化解風險。目前，成都分行已按監管要求完成瞭整改，總體風險可控，客戶權益未受影響，經營管理邁入正軌。”
浦發銀行表示，四川銀監局向浦發銀行成都分行開出的4.62億元罰款“已全額計入2017年度公司損益”，對該行業務開展及持續經營無重大不利影響。
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業績恐受波及
雖然浦發銀行表示本次處罰無重大不利影響，但業內人士並不完全認同。
在2017年三季報披露時，浦發銀行就因不良率“逆市”上升而受到關註。根據北京商報記者統計，25傢A股上市銀行中，除吳江農商行未披露不良情況外，僅5傢不良率出現增長，增長最多的就是浦發銀行，三季度末不良率為2.35%，比年初上升瞭0.46個百分點，另外4傢銀行的增幅都在0.1個百分點以內。在此之前，該行不良率已呈階梯式上行，2014年-2016年分別為1.06%、1.56%及1.89%，且於2016年超過行業同期水平。
浦發銀行本月初公佈的業績快報顯示，截至2017年末，該行不良貸款率為2.14%，雖較三季度末有所回落，不過依然比年初高0.25個百分點。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，掩蓋不良的手段被查明後，浦發銀行不良率可能會進一步上行，但關鍵要看實質的不良貸款規模。上述銀行風控部人士人士進一步分析稱，之所以還不能下結論，是因為要看煤炭行業的行情景氣程度，如果行業再受沖擊，再怎麼倒賬也不可能還款，就會變成銀行壞賬，相反的情況則是煤炭行業回暖，那麼那些企業恢復經營後就能正常還貸。
押寶某一行業的經濟周期，很有可能會變得被動，最終貸款仍是變成壞賬。要使財報不變得“難看”，銀行需要付出另外一些代價。北京大學經濟學院金融系副主任呂隨啟介紹，銀行查出壞賬後，可采取核銷等措施，不良率和之前相比就不再惡化。但上述銀行人士補充道，核銷不良又會侵蝕銀行利潤，進而對業績產生一定影響。數據顯示，浦發銀行2017年度未審計的凈利潤為542.4億元，相比2016年的530.99億元增加瞭2.15%，這一增速已低於2016年的4.93%。
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